外国人が日本でスムーズにクレジットカードを作る完全ガイド

August 2, 2023October 6, 2023

1. はじめに

1.1. 記事の目的と対象読者

こんにちは、この記事に興味を持っていただきありがとうございます。この記事の主な目的は、日本でクレジットカードを作成したいと考えている外国人に、その全プロセスを網羅的に解説することです。対象となる読者は、日本で学ぶ留学生、働く社会人、または長期滞在する観光客など、多岐にわたります。日本での生活や活動をスムーズに進めるためには、クレジットカードが非常に便利なツールとなるでしょう。

1.2. クレジットカードの重要性

日本は現金社会とよく言われますが、近年ではクレジットカードや電子マネーの利用が増えています。特に、外国人にとっては、クレジットカードはレストランやショッピング、交通機関など、さまざまな場面での支払いに利用できます。また、オンラインショッピングや予約サービスなど、クレジットカードが必須となるケースも多くあります。

さらに、クレジットカードにはポイント還元やキャッシュバック、各種保険がついているものも多く、上手に利用することで、日本での生活がより便利で快適になります。

しかし、外国人が日本でクレジットカードを作る際には、いくつかのハードルが存在します。審査に通るための条件、必要な書類、おすすめのクレジットカードなど、知っておくべきポイントは多いのです。

この記事では、そうした疑問や不安に答える形で、外国人が日本でスムーズにクレジットカードを作るための「完全ガイド」を提供します。是非、最後までお読みいただき、日本でのクレジットカード作成を成功させてください。

2. クレジットカードとデビットカードの違い

2.1. クレジットカードとは

クレジットカードは、先に商品やサービスを受け、後でまとめて支払う形式のカードです。このカードを使用することで、一時的な負担を軽減し、後日一括または分割で支払うことができます。多くのクレジットカードにはポイント還元やキャッシュバック、旅行保険などの付帯サービスがあり、上手に活用することで多くのメリットを享受できます。

2.2. デビットカードとは

デビットカードは、口座から即時に引き落とされる形式のカードです。このカードは、基本的に所持者が口座に預けている金額までしか利用できません。そのため、使いすぎるリスクが低く、支出をコントロールしやすいという特長があります。

2.3. それぞれのメリットとデメリット

クレジットカードのメリット

ポイントが貯まる
分割払いやリボ払いが可能
付帯保険が充実している場合が多い

クレジットカードのデメリット

使いすぎると借金が増える
審査が厳しい場合がある
年会費がかかるカードも多い

デビットカードのメリット

使いすぎのリスクが少ない
審査が緩やか
年会費が無料のものが多い

デビットカードのデメリット

ポイントが貯まりにくい
付帯保険が少ないまたはない
分割払いが基本的に不可能

このように、クレジットカードとデビットカードはそれぞれにメリットとデメリットがあります。外国人が日本でどちらのカードを作るべきかは、自分のライフスタイルやニーズによって大きく変わるでしょう。この記事では、それぞれの特性を理解し、自分に合ったカードを選ぶための情報を提供します。

3. 外国人が日本でクレジットカードを作る条件

3.1. 在留資格と滞在期間

外国人が日本でクレジットカードを作る際には、まず在留資格と滞在期間が考慮されます。一般的に、学生ビザ、就労ビザ、永住ビザなどがあれば、クレジットカードの申し込みが可能です。ただし、短期滞在者や観光ビザの場合、多くのクレジットカード会社で審査が厳しくなる可能性があります。また、滞在期間が1年以上であることが多くのカード会社で推奨されています。

3.2. 必要な書類

クレジットカードを申し込む際には、以下のような書類が一般的に必要です。

在留カード
パスポート
住民票（またはそれに相当する書類）
収入証明書（就労している場合）

これらの書類は、審査において非常に重要な要素となりますので、事前にしっかりと準備しておくことが推奨されます。

3.3. 審査基準

クレジットカードの審査にはいくつかの基準がありますが、外国人に特に重視されるポイントは以下の通りです。

収入状況：安定した収入があるか
在留期間：滞在期間が長いか
勤務状況：正社員、契約社員、アルバイトなど
信用情報：過去の借入れや延滞がないか

これらの基準をクリアしていれば、審査に通る確率が高くなります。特に、安定した収入と長い在留期間は、多くのクレジットカード会社で重要視されています。

4. おすすめのクレジットカード

4.1. 学生向けのカード

JCB CARD W

特徴: 年会費無料、学生専用の特典あり
ポイント: 100円ごとに1ポイント貯まる
付帯保険: 海外旅行保険あり
審査: 学生証を提示することで、審査が緩和される場合がある

三井住友カード(NL)

特徴: 初年度年会費無料、学生に優しい分割払いプラン
ポイント: 200円ごとに1ポイント貯まる
付帯保険: なし
審査: 学生であれば、親の同意があれば審査が通りやすい

4.2. ビジネスパーソン向けのカード

ACマスターカード

特徴: 年会費永年無料、ビジネス利用に便利な機能多数
ポイント: 100円ごとに2ポイント貯まる
付帯保険: 海外・国内旅行保険、ショッピング保険
審査: 勤務先情報と収入が安定していれば、審査に通りやすい

楽天カード

特徴: 年会費無料、楽天市場でのポイント還元率が高い
ポイント: 楽天市場では1ポイント=1円として利用可能
付帯保険: 海外旅行保険あり
審査: 在留期間と収入が安定していれば、審査に通りやすい

4.3. 旅行者向けのカード

イオンカードセレクト

特徴: 年会費無料、旅行先での特典が豊富
ポイント: イオンでの買い物がポイント2倍
付帯保険: 海外旅行保険、航空機遅延保険
審査: 在留期間が1年以上であれば、審査に通りやすい

セゾンカードインターナショナル

特徴: 年会費無料、多言語対応のカスタマーサービス
ポイント: 100円ごとに1ポイント貯まる
付帯保険: 海外旅行保険、レンタカー免責補償
審査: 在留資格と滞在期間が確認できれば、審査に通りやすい

5. クレジットカード審査に通るためのコツ

5.1. 必要な書類の準備

審査に通るためには、必要な書類をしっかりと準備することが基本です。在留カード、パスポート、住民票、そして収入証明書（あれば）を用意しておきましょう。これらの書類が不足していると、審査が通りにくくなる可能性が高いです。

5.2. 審査基準と通過のポイント

審査にはいくつかの基準がありますが、以下のポイントを押さえておくと、審査に通りやすくなります。

安定した収入: 収入が安定していると、信用力が高まります。就労している場合は、収入証明書を提出することで、より審査がスムーズに進むでしょう。
在留期間: 在留期間が長いほど、審査に有利です。短期滞在者よりも、長期滞在者の方が信用力が高いと判断されやすいです。
信用情報: 過去に日本での借入れや延滞がないか、信用情報もチェックされます。信用情報が良好であれば、審査に通りやすくなります。

5.3. よくある失敗例とその対処法

審査に通らない一般的な理由とその対処法を以下に示します。

複数のカードに同時に申し込む: これは信用情報に影響を与え、審査に通りにくくなる可能性があります。一つのカードが承認されるまで、次の申し込みは控えましょう。
書類の不備や誤記: 書類に不備や誤記があると、審査が遅れるだけでなく、不承認につながる可能性もあります。申し込み前に、必要な書類はしっかりと確認しましょう。
収入証明が不足: 収入証明が不足していると、審査に不利に働きます。可能であれば、収入証明書を提出するようにしましょう。